신용카드를 사용할 때 문득 생각이 드는 사실은 바로 내 ‘신용 등급’이다.
‘자칫하면 신용등급이 떨어지지 않을까’ 걱정하는 시민들을 위해
금융감독원과 신용 등급의 오해와 진실을 문답형식으로 알아본다.

Q. 신용등급을 조회하기만 해도 등급이 떨어진다?

A. 2011년 10월부터는 조회 사실이 신용평가에 불이익을 주지 않는다. 다만, 조회 사실은 무등급자에 대한 신용등급 부여 시 활용될 수 있으며, 단기간 내 다수의 신용조회를 하는 경우 대출 사기 방지목적으로 활용될 수 있다.

Q. 소득이나 재산이 많으면 신용등급이 높다?

A. 신용등급은 소비자가 대출·신용카드 등 금융거래 시 제때에 잘 상환했는지 금융거래 이력과 형태를 중심으로 판단된다. 따라서 소득이 높아도 금융거래 이력이 없거나 건전하지 않다면 신용등급은 낮을 수 있다.

Q. 신용카드를 많이 발급하면 신용등급 떨어진다?

A. 신용카드 보유 개수와 신용등급은 무관하다. 좋은 신용등급을 받기 위해서는 자신의 상환능력에 맞게 신용카드를 꾸준히 사용해 건전한 신용거래 이력을 만드는 것이 중요하다.

Q. 연체를 상환하면 신용등급이 바로 회복된다?

A. 연체를 경험한 사람은 향후 연체할 가능성이 높으므로 연체를 상환하더라도 연체 이전의 신용등급으로 바로 회복되지 않는다. 다만, 연체상환 후 추가연체 없이 성실한 금융생활을 한다면 신용등급이 서서히 회복된다.

Q. 대출 등 금융거래 없으면 높은 신용등급 받을 수 있다?

A. 카드사용, 대출 등의 금융거래가 전혀 없는 대학생·사회초년생은 신용도를 판단할 수 있는 금융거래정보가 부족해 통상 중간등급인 4~6등급을 받는다.

Q. 신용조회회사의 신용등급은 동일하다?

A. 신용조회회사(CB)별로 수집하는 정보의 범위와 보유량, 신용평가에 반영하는 요소와 비중이 상이하기 때문에 동일인이라도 신용조회회사에 따라 신용등급이 다를 수 있다.

Q. 은행연체는 신용등급의 하락을 유도하지 않는다?

A. 은행, 저축은행, 대부업체 등 연체가 발생한 금융회사와 관계없이 연체금액, 연체기간에 따라서 신용평가 시 불이익을 받게 된다.

Q. 휴대폰 요금 연체하면 신용 평점 하락한다?

A. 휴대폰 통신요금을 연체해도 신용평점이 하락하지 않는다. 다만, 휴대폰 단말기 할부대금을 내지 않은 경우 서울보증보험으로부터 대지급정보가 등록되어 신용평가 시 불이익을 받을 수 있다.

Q. 대출 여부나 금리 결정 시,
신용조회회사의 신용등급이 절대적이다?

A. 신용조회회사의 신용등급은 정량적인 평가로 단순 참고사항이며, 금융회사는 신용조회회사에서 평가하는 신용등급뿐만 아니라 개인의 거래기여도, 직장, 소득 및 정성적인 평가 등을 고려해 대출여부 등을 결정하고 있다.

임수희 기자 leemsuhee@gmail.com